העברת כספים מחו"ל דגשים עיקריים

במצב שכזה אך טבעי לגלות שהעברת כספים מישראל לחו"ל, וכן העברת כספים מחו"ל לארץ, הן פעולות יומיומיות שמהוות חלק בלתי נפרד מהחיים המודרניים. כדאי לדעת שישנם מקרים שבהם הבנק מערים קשיים על השלמת פעולות אלה ולעתים אף מונע את השלמתן, ועוד חשוב לדעת שבמקרים אלה ניתן להיעזר בעורך דין שזהו תחום מומחיותו כדי לבצע בכל זאת את העברת הכספים הנדרשת.

באילו מקרים הבנקים מונעים העברת כספים מחו"ל?

הבנקים, חשוב להדגיש, לא מונעים משרירות לב כשהם מונעים העברת כספים מחו"ל לישראל או העברת כספים מהארץ למדינות אחרות, אלא פועלים בהתאם לחוק איסור הלבנת הון שמחייב אותם לפקח על העברות כספים אלה.

החוק, שחוקק רק בראשית המאה העשרים ואחת לאחר לחץ כבד מצד רשויות החוק בארה"ב (שביקשו למנוע מצב שבו ישראל הופכת למעין מדינת מקלט שניתן לבצע בה הלבנות כספים שמקורם מפוקפק), קובע כי כל מעל לסכום מסוים כל העברת כספים מחייבת דיווח. בתקנות איסור הלבנת הון נקבע כי הרף הוא 100,000 ₪ ובהתאם הבנקים בארץ נדרשים לבחון כל העברת כספים מחו"ל בסכום גבוה יותר (פרט למקרים שבהם העברת הכסף היא מצד עולה חדש שזוהי כניסתו הראשונה לישראל. כשזה המצב, הרף הוא 1,250,000 ₪).

כדי לעמוד בדרישות החוק, על כל בנק לאייש תפקיד בשם "קצין ציות". קציני הציות הם אלה שבוחנים את כל העברות הכספים ומזהים את אלה שעלולות להוות הפרה של חוק איסור הלבנת הון. במקרים אלה רשאי הבנק, ולמעשה במידה רבה זוהי גם חובתו, לעצור את ההעברה. חשוב להדגיש כי בנק שיבצע העברת כספים לחו"ל או מחו"ל כשמקור הכסף עלול להיות פלילי או כשהסיבה להעברה היא ניסיון להלבין כסף שחור, יוענש על-ידי הרשויות ועלול לגלות שהוטל עליו קנס בסכום משמעותי מאוד.

בנוסף, בדרך כלל קל יותר לבנקים להתעמת עם לקוח כזה או אחר לעומת האלטרנטיבה, עימות עם הרשות לפיקוח על הלבנת הון – וכשזה המצב, ואדם שמנסה לבצע העברת כספים לגיטימית נדחה על-ידי הבנק, אין מנוס אלא לפנות לשירותיו של עורך דין מומחה לתחום זה ולהתנהלות מול בנקים באופן כללי.

כיצד עורך דין מומחה לבנקים מסייע להשלים העברות כספים?

כשהבנק מסרב לבצע העברת כספים מחו"ל, עצם כניסתו לתמונה של עו"ד בנקים מיומן ומנוסה משנה את מאזן הכוחות (שנוטה מטבעו לטובת הבנק) ובמקרים רבים אפילו אין צורך להגיע לבית משפט כדי לגרום לבנק להעביר את הסכום המבוקש. במקרים שבהם הבנק מתעקש, הדרך שבה פועל עורך הדין היא פנייה לבית המשפט על-מנת שיוציא צו שמחייב את הבנק לבצע את ההעברה ובמקרים מסוימים ניתן גם לדרוש מהבנק פיצוי על הנזקים שנגרמו לאדם שבקשתו לבצע העברת כספים לגיטימית לחלוטין סורבה.