ייעוץ משכנתאות לאורך זמן

אבל כדאי לדעת שיועצי משכנתאות מקצועיים ובעלי יושרה מלאה עשויים לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים גם לאחר שההלוואה כבר נלקחה.

הסיבה לכך פשוטה: משכנתא היא עסקה שמתבצעת לאורך שנים רבות: לעתים 10-15, במקרים אחרים גם 20 שנה וישנן גם משכנתאות ל-25-30 שנה. העסקה משפיעה במידה בלתי מבוטלת על תזרים המזומנים החודשי של לוקחי המשכנתאות, וכדאי לנצל את העובדה שבמרבית המקרים ניתן לשנות את העסקה (במידה מסוימת, כמובן), גם לאחר שנחתמה וגם לאחר מספר שנים, כדי לשפר את מצבנו ולצמצם את ההוצאה בגין החזר המשכנתא.

במי כדאי להיעזר כדי לנהל את המשכנתא?

כשלקוח מגיע ליועץ משכנתאות הוא מאמין כי יושב מולו איש מקצוע מנוסה בעל ידע רחב היקף בתחום המימון והנדל"ן. ברוב המקרים זהו אכן המצב, אבל חשוב להבהיר כי נכון ל-2018 אין בארץ תהליך הסמכה מסודר של יועצים בתחום זה (בניגוד למשל ליועצי השקעות או ליועצים פנסיוניים, שחייבים לעבור סדרת בחינות וכן סטאז'). בנוסף ישנם יועצי משכנתאות שעובדים בבנקים והם אנשי מקצוע רציניים ואף בעלי יושרה, אולם מצד שני יש להם אינטרס מובהק שהרי בסופו של דבר הבנק הוא זה שמשלם את שכרם.

המסקנה: על-מנת לנהל את המשכנתא באופן מיטבי, חשוב לפנות ליועץ בלתי תלוי ואובייקטיבי, ולוודא מולו מה כללה ההכשרה שלו וכמה ניסיון יש לו בתחום.

באילו מקרים כדאי במיוחד ייעוץ משכנתאות אחרי שכבר חתמתם על עסקה?

ייעוץ משכנתא מומלץ כאמור גם במהלך שנות "חייה" של ההלוואה הגדולה. הנתונים המשפיעים על התמהיל האופטימלי משתנים כל העת, ובפרט ישנן לעתים תנודות של ממש בגובה הריבית (כמו גם בנתונים כלכליים אחרים) – ולעתים שינוי תמהיל המשכנתא יוביל לחיסכון ניכר.

מצב נוסף שבו כדאי לנהל משכנתא, ולעשות זאת כמובן בחוכמה, הוא כשההכנסות החודשיות שלנו משתנות, ובהתאם אנחנו יכולים להגדיל את ההחזר החודשי (ולצמצם את פרק הזמן שבו אנחנו כבולים לעסקה) או זקוקים להפחתת ההחזר. גם קבלת סכום חד-פעמי גבוה מעלה את האפשרות להשתמש בסכום זה כדי לפרוע חלק מההלוואה ולצמצם או את ההחזר החודשי או את יתרת הזמן – ייעוץ משכנתאות עוזר להחליט איך להתנהל באופן מיטבי. למעשה, הפנייה ליועץ משכנתאות בשלב זה תורמת לא פחות מפנייה לאיש המקצוע לפני החתימה על ההלוואה לטובת רכישת הנדל"ן.

באופן כללי ייעוץ משכנתאות מקצועי ומהימן בכל שלב עוזר לכם להבין טוב יותר את המהות של כל מסלול משכנתאות קיים ואת התמהילים האפשריים, כך שתוכלו בסופו של דבר לקבל החלטה מושכלת ביחד עם היועץ. עוד תועלת שמספקת הפנייה לאיש מקצוע מיומן ומנוסה היא ביצוע יעיל יותר של סקר השוק המתחייב לגבי ההצעות של כל הבנקים למשכנתאות.