השוואת קופות גמל להשקעה

 

בשביל מה להשוות בכלל בין קופות גמל להשקעה?

 

השוואת קופות גמל להשקעה היא צעד מהותי בהגדלת הרווח שלכם. היא עוזרת לכם לראות את התמונה המלאה ולעשות את הבחירה הנכונה. למה? כי יש לא מעט גופים שרוצים את כספכם, ולכן כמעט כל בתי ההשקעות בארץ מציעים את מוצר החיסכון הפופולרי של השנים האחרונות.

 

התחרות בין המוסדות היא עזה למדי, ובמיוחד לאור העובדה שמאז אוגוסט 2020 סופסוף משרד האוצר החליט לאשר את ניוד הכספים בין בתי ההשקעות שמציעים את המוצר. המוסדות אובססיביים ממש למשוך אליהם כמה שיותר חוסכים, ומציעים תנאים מפתים ביותר, לרבות דמי ניהול נמוכים.

 

עם זאת, למי ששכח, דמי ניהול נמוכים הם לא הכול בחיים. מי שעושה את צעדיו הראשונים בעולם ההשקעות, עלול לא רק להרוויח פחות כסף, אלא אפילו להפסיד את הונו. אבל גם נבחר בתסריט האופטימי, שלפיו הגוף שבו הוא החליט להשקיע, מצליח להניב תשואות חיוביות, הוא היה יכול ליהנות מתשואות טובות יותר בגוף אחר שהצליח להשיא תשואות פי 2 או אפילו פי 4 הרבה יותר טובות.

 

אז על מה צריך להסתכל לצורך השוואת קופות גמל להשקעה?

 

כבר אמרנו שדמי ניהול זה לא הכול? אמרנו. אז מעבר לזה, נשאלת השאלה על מה צריך להסתכל כדי לקבל תשובה לשאלה איזו קופת גמל להשקעה הכי כדאית עבורכם? אז הנה כמה פרמטרים:

 

• תשואות לאורך זמן – תמיד כדאי לבחון את הביצועים לאורך זמן, לפחות 3 שנים לאחור, ורצוי אפילו 5 שנים לאחור אם הדבר אפשרי (מאחר ומדובר במוצר חדש יחסית מ- 2016).

 

• מסלולים רלבנטיים וזהים – כלל האצבע הוא שככל שצעירים יותר, כדאי להשקיע במסלול שחשוף יותר למניות וככל שמבוגרים יותר לבחור במסלול סולידי. כך או כך חשוב תמיד לבחון את הביצועים במסלול שבו אתם שוקלים להשקיע.

 

• מדד שארפ – באמצעות מדד זה בודקים עד כמה אותו גוף מנהל נטל סיכונים על מנת להגיע לתשואה שצבר. הרעיון הוא כמובן כמה שפחות לסכן את כספכם, ולכן – ככל שהציון במדד זה גבוה יותר, המשמעות היא פחות סיכון, ולכן אם אתם מתלבטים בין 2 חברות עם תשואה זהה, מדד שארפ יכול לסייע לכם לקבל החלטה.

 

• היקף נכסים – מדובר בנתון שמספר לנו בעצם כמה כסף בית ההשקעות מנהל במסלול מסוים. נתון זה עוזר לנו במעין "חוכמת ההמונים", ככל שיש לו יותר כסף, כנראה שהוא יותר מנוסה וציבור החוסכים סומך אליו.

 

• דמי ניהול – נתון חשוב שצריך להסתמך עליו, אך לא רק עליו. ככל שדמי הניהול נמוכים יותר משמעות הדבר שפחות "נוגסים" לכם בכסף שיכול לשמש אתכם בעתיד. רצוי להפחית את דמי הניהול מתשואה, לבחון מהי תשואה הנטו ולהשוות בין התוצאות.

 

לא חייבים ללכת לאיבוד בין כל הנתונים

 

הרבה אנשים מרגישים מאוימים מפני מספרים ונתונים ומפני עולם ההשקעות באופן כללי. כמו כן הנתונים מתעדכנים חדשות לבקרים, וחייבים להישאר עם האצבע על הדופק, ולא לכל אחד זה לא מתאים. אבל זה ממש לא אומר שצריך להרים ידיים ולדלג על השוואת קופות גמל להשקעה. מדובר בצעד מבורך, שיוכל לעזור לכם למנף את כספכם הרבה יותר.

 

 

אתם לא חייבים לנבור באינטרנט ולשבור את הראש איך להשוות. אפשר להפוך את התהליך הזה להרבה יותר פשוט ממה שהוא נשמע. כל מה שצריך לעשות הוא לפנות אל סוכנות הביטוח פתרונות עדיפים, שחוסכת לכם זמן וכסף ומתאימה לכם את הקופה האידיאלית.