האשראי לא עבר בקופה? אל תספרו לעצמכם שזו "תקלה טכנית"

 

עו"ד נועם אברהם מסביר למה דווקא עכשיו זה הזמן הקריטי להסדר חובות

מכירים את הרגע הזה? אתם עומדים בקופה בסופר, העגלה מלאה, התור מאחוריכם ארוך, ואז נשמע הצפצוף המרגיז של המסוף. "סירוב", אומרת הקופאית ביובש. הלב מחסיר פעימה, הסומק עולה ללחיים. אתם ממלמלים משהו על "תקלה בכרטיס", שולפים כרטיס אחר, ומקווים לטוב. בדרך לאוטו אתם כבר מתחילים את הלהטוטים: מעבירים כסף מחשבון לחשבון, לוקחים הלוואת "בזק" באפליקציה כדי לכסות את המינוס, ואומרים לעצמכם ש"בחודש הבא נתאזן". אבל אתם לא.

רבים נוטים להתעלם מסימני האזהרה הללו, מתוך מחשבה שמדובר בקושי זמני שיחלוף מעצמו. הטעות הזו עולה ביוקר. פניה מוקדמת אל עורך דין חדלות פירעון נועם אברהם בשלב הזה בדיוק - כשהחובות עוד ניתנים לגישור והנכסים שלכם עדיין לא מעוקלים – יכולה להיות ההבדל בין הליך משפטי ארוך ומתיש לבין הסדר שקט שמשאיר אתכם עם הראש מעל המים. כשמגיעים בזמן, ארגז הכלים המשפטי הוא רחב הרבה יותר.

 

לא פושעים, אלא אנשים נורמטיביים שהחיים הפתיעו אותם

"הלקוחות שמגיעים אליי הם לא אנשים שביקשו להתעשר על חשבון אחרים", אומר עו"ד נועם אברהם. "מדובר ב'מלח הארץ'. שכירים שעובדים קשה, בעלי עסקים קטנים, אנשי משפחה. הבעיה היא שהמערכת הכלכלית בישראל מעודדת חיים על אשראי. אנשים לוקחים הלוואה כדי לסגור הלוואה, וברגע אחד של משבר – פיטורין, גירושין או אפילו סתם יוקר המחיה ששוחק את המשכורת – המגדל הזה מתחיל לרעוד".

לעו"ד אברהם יש יתרון שאין לרבים בתחום: הוא מכיר את המערכת משני צדדיה. בעברו, שימש כבא-כוח כונס הנכסים הרשמי וייצג את המדינה בתיקי פשיטת רגל. הוא ראה מאות חייבים שמגיעים לבית המשפט כשהם כבר מרוסקים לחלוטין. "הלב נחמץ לראות אנשים שמגיעים כשהחרב כבר על הצוואר", הוא משתף. "לו היו מגיעים אליי חצי שנה קודם, כשהכרטיס רק התחיל לגמגם, היינו יכולים לפתור את זה אחרת לגמרי".

 

למה אסור לחכות לטלפון מההוצאה לפועל?

האדם הסביר נוטה להדחיק. הפסיכולוגיה האנושית גורמת לנו להאמין ש"יהיה בסדר". אבל בעולם החובות, הזמן פועל לרעתכם בצורה אכזרית. הריבית דריבית תופחת, והבנקים – שעד אתמול היו חברים שלכם – הופכים לנושים אגרסיביים ברגע שהם מריחים חולשה.

"ההבדל בין הסדר חובות לבין חדלות פירעון מלאה הוא דרמטי", מסביר עו"ד אברהם. "כשאתה מגיע להתייעצות לפני שהחשבון מוגבל, אתה מגיע מעמדת כוח. אנחנו יכולים לפנות לנושים, להציג להם תמונה מפוכחת ולהגיע להסדרי תשלום ריאליים הכוללים מחיקת ריביות ואפילו חלק מהקרן. הבנק מעדיף לקבל כסף עכשיו מאשר לרדוף אחרי חייב פושט רגל במשך שנים. אבל את המהלך הזה חייבים לעשות בצורה חכמה ומקצועית".

 

מ-300 אלף שקל חוב לתוכנית הבראה: המקרה של יואב

קחו לדוגמה את יואב (שם בדוי), מהנדס תוכנה בן 45, נשוי ואב לשלושה. על הנייר – משכורת יפה. בפועל – ההלוואות שלקח לשיפוץ הבית ולכיסוי המינוס הגיעו להחזר חודשי של 12,000 שקל, כמעט כמו הנטו שלו. הוא הגיע למשרד של עו"ד נועם אברהם שבוע אחרי שהבנק סירב להגדיל לו את המסגרת.

"יואב היה בלחץ אטומי, הוא לא ישן בלילות מפחד שהכול יתגלה," מספר עו"ד אברהם. "במקום לחכות לקריסה, בנינו אסטרטגיה. ריכזנו את הנתונים, פנינו לנושים ביוזמתנו, והוכחנו יכולת החזר מסוימת אך מוגבלת. התוצאה לא הייתה פשיטת רגל, אלא הסדר פריסת חובות נוח ומחיקה של כ-40% מהחוב הכולל. יואב לא קיבל את 'הכתם' של פושט רגל, והכי חשוב – הוא חזר לישון בלילה".

 

אל תתמודדו עם זה לבד

המסר של עו"ד אברהם הוא אופטימי, אבל דורש פעולה: "חובות זה לא גזירת גורל וזה לא סוף החיים. זו בעיה פיננסית שיש לה פתרון משפטי. הצוות שלי ואני כאן כדי לתת את המעטפת, להרגיע, ולהוביל אתכם לחוף מבטחים. אבל את הצעד הראשון – להרים טלפון ולהודות שיש בעיה – רק אתם יכולים לעשות".

אם גם אתם מרגישים שהקרקע מתחילה לרעוד, אל תחכו למפולת. זה הזמן לקחת אחריות על העתיד הכלכלי שלכם.

 

לבדיקת זכאות למחיקה או הסדרת חובות >>