ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור

 

הרחבת נספח ב' 2 המסדיר את הליכי הזיהוי באפליקציות התשלומים כך שיתאפשר לעשות שימוש באמצעי תשלום שהונפק על ידי גופים בעלי רישיון למתן שירותים פיננסיים שחל על פעילותם צו איסור הלבנת הון.

 

הארכת פרק הזמן בו ניתן לפתוח חשבון באמצעות תעודת עולה מ- 30 יום ל- 90 יום

 

 

הנדון: ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור הוראת ניהול בנקאי תקין 411
 

 

 

.1 בעדכון זה כלולות הוראות הנחיות חדשות שמטרתן לתקן מספר פערים שעלו בדוח ביקורת שנערך על ידי ארגון ה- (FATF (Force Task Action Financial, וטרם תוקנו במסגרת הוראת ניהול בנקאי תקין 411 )"ההוראה"(. זאת בהמשך לעדכון בנושא שפורסם בחודש אוקטובר . 2021

 

 

 

בחודש אוקטובר ,2021 פרסם הפיקוח על הבנקים עדכון להוראה )נספח ב'2( שכלל, בין השאר, הסדר שקבע המפקח על הבנקים לפי סעיף 7א לצו, בקשר עם מתן שירותי תשלום על ידי תאגיד בנקאי עבור מקבל שירות "ההסדר"(. בעקבות פניות שהתקבלו ולאחר הערכת סיכוני איסור הלבנת הון הכרוכים במתן שירותי תשלום, הוחלט על עדכון ההסדר, כך שניתן יהיה לאפשר שימוש באמצעי תשלום שהונפקו על ידי גופים פיננסים בעלי רישיון מכח חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים שירותים פיננסיים מוסדרים(, תשע"ו,2016- שחל על פעילותם צו איסור הלבנת הון, במסגרת ההסדר.

 

 

 

המלחמה בין רוסיה לאוקראינה הביאה לגל עלייה נרחב של עולים חדשים המבקשים להעביר את מרכז חייהם לישראל. למערכת הבנקאית בישראל תפקיד משמעותי בהליך הקליטה של העולים החדשים בכל הנוגע למתן גישה לשירותים פיננסיים, בין היתר כחלק מההעברה של מרכז חייהם לישראל. בעקבות פניות שהתקבלו, שמהן עולה כי נדרש להאריך את תקופת 30 הימים בשל התקופה שנדרשת להנפקת תעודת זהות, נקבעה הקלה כי יתאפשר ללקוחות לפתוח חשבון בתאגיד בנקאי באמצעות תעודת עולה עד 90 יום מיום הנפקתה, וזאת כהוראת שעה שתפקע ביום 31 בדצמבר, .2023

 

 

לאור האמור לעיל, ולאחר התייעצות עם הועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות ובאישור הנגיד, תיקנתי הוראה זו.

 

 

עיקרי העדכונים סעיף 46 זיהוי לקוחות( סעיף ב': אחרי המילים תאגיד בנקאי המקבל העברה אלקטרונית שמקורה מחוץ לישראל יבוא "בסכום העולה על 5,000 שקלים חדשים". בנוסף, יימחקו המילים "למעט במקרים בהם סכום ההעברה אינו עולה על 5,000 שקלים חדשים ולא התעורר אצלו חשש להלבנת הון".

 

 

הסבר: הסטנדרט הבינלאומי של ארגון ה-FATF קובע כי מוסד פיננסי המקבל העברה בינלאומית שמקורה מחוץ לישראל נדרש לאמת את פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה לרבות מי שאינו רשום כבעל חשבון או מורשה חתימה במוסד הפיננסי, רק במקרים בהם סכום ההעברה גבוה מ- 1000 אירו. לפיכך, הותאמו הוראות הפיקוח על הבנקים לסטנדרטים הבינלאומיים וצומצמה הדרישה לאימות פרטי הזיהוי בעת קבלת העברה בינלאומית רק למקרים בהם סכום ההעברה עולה על 5,000 ש"ח.

 

 

סעיף 46 זיהוי לקוחות( אחרי סעיף ב' יבוא: ג' תאגיד בנקאי המקבל הוראה לביצוע העברה אלקטרונית אל מחוץ לישראל, יאמת את פרטי הזיהוי של מקבל השירות במידה ואלה לא אומתו בעבר על ידו למעט במקרים בהם סכום ההעברה אינו עולה על 5,000 שקלים חדשים ולא התעורר אצלו חשש להלבנת הון ומימון טרור".

 

 

הסטנדרט הבינלאומי של ארגון ה-FATF קובע כי מוסד פיננסי המבצע העברה בינלאומית בסכום הגבוה מ- 1000 אירו, נדרש לאמת את פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה לרבות מי שאינו רשום כבעל חשבון או מורשה חתימה במוסד הפיננסי כמו גם במקרים בהם סכום ההעברה אינו עולה על 1,000 אירו אך התעורר חשש להלבנת הון ומימון טרור.

 

 

לפיכך, נוספה הנחייה לפיה, על תאגיד בנקאי לאמת את פרטי הזיהוי של מקבל השירות בעת ביצוע העברות אלקטרוניות מחוץ לישראל בסך העולה על 5,000 שקלים חדשים. מקבל השירות כהגדרתו בצו כולל גם מי שמבצע בתאגיד הבנקאי פעולה שאינה נרשמת בחשבון או מי שמבצע בתאגיד בנקאי פעולה שאינה נרשמת בחשבון, שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה.

 

 

דרישה זו לא תחול במקרה בו התאגיד הבנקאי אימת את פרטי הזיהוי של מקבל השירות בעבר.

 

 

סעיף 46 זיהוי לקוחות( אחרי סעיף )ג( יבוא: ד' "תאגיד בנקאי מתווך המקבל העברה אלקטרונית שמקורה מחוץ לישראל, שהיעד שלה הוא תאגיד בנקאי אחר עבור לקוחו, ישמור את מסמך ההעברה לתקופה של שבע שנים לפחות מיום ההעברה, אם לא היה באפשרותו, בשל מגבלות טכניות, להעביר את מסמך ההעברה לתאגיד הבנקאי האחר".

 

 

הסטנדרט הבינלאומי של ארגון ה- FATF קובע כי כאשר יש מגבלות טכניות המונעות העברת מידע אודות יוזם ההעברה או המוטב, שהתקבל במסגרת העברה בינלאומית, מבנק מתווך קורספונדנט( מקומי לבנק אחר מקומי, על הבנק המתווך, לשמור את המידע האמור. לפיכך, הוספה הנחייה, לפיה במצבים של מגבלות טכנולוגיות שמקורם, בין השאר, במערכות טכנולוגיות, בהם תאגיד בנקאי המקבל העברה בינלאומית שמקורה מחוץ לישראל, לא יכול להעביר את מסמך ההעברה, לתאגיד הבנקאי האחר אליו מיועדת ההעברה, עליו לשמור את מסמכי ההעברה לתקופה של שבע שנים לפחות ממועד ביצוע ההעברה.

 

 

נספח ב' 2 'ההסדר

א. סעיף 2 - במקום המילה "בו" בסוגריים יבוא " באמצעי התשלום".

 

ב. סעיף 4)ב( - בין המילים "ומול התאגיד הבנקאי שהנפיק את אמצעי התשלום" יתווסף "או מול גוף פיננסי"; בנוסף, יימחקו המילים "לפי העניין". 

 

ג. סעיף 6.1 - אחרי המילים "הונפק על ידי תאגיד בנקאי בישראל" יבוא "או על ידי גוף פיננסי".

 

 

ד. נוספה הגדרה של "גוף פיננסי" "גוף שהוא בעל רישיון למתן שירותים פיננסיים, לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים שירותים פיננסיים מוסדרים(, תשע"ו,2016- ושחל לגבי פעילותו כבעל רישיון צו בתוקף, לפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס2000- ולפי חוק המאבק בטרור".

 

 

הורחב הסדר הזיהוי שקבע המפקח על הבנקים לפי סעיף 7א לצו כך שיתאפשר שימוש באמצעי התשלום שהונפקו על ידי גוף פיננסי שאינו תאגיד בנקאי,. ולפיכך, נוספה ההגדרה של גוף פיננסי.

 

 

הובהר כי בהתאם להסדר, חובה על תאגיד בנקאי לרשום בכל מקרה את פרטי חשבון התשלום וכי חובת רישום אמצעי תשלום שהונפק על ידי תאגיד בנקאי או על ידי גוף פיננסי, תחול רק במקרה בו נעשה שימוש באמצעי התשלום במתן שירות התשלום.

 

 

יתווסף נספח ב'5 )הוראת שעה - הסדר שקבע המפקח על הבנקים לפי סעיף 7א לצו "בתוקף סמכותי לפי סעיף 7א לצו אני קובע כי לעניין סעיף 3)א()1( לצו, יראו כתעודת זהות גם תעודת עולה עד 90 ימים מיום הנפקתה, וזאת עד ליום 31 בדצמבר, 2023".

 

 

כיום סעיף 3)א' 1 לצו איסור הלבנת הון חובות זיהוי, דיווח וניהול של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור(, התשס"א,2001- מאפשר לאמת את פרטי הזיהוי של מקבל השירות באמצעות תעודת עולה, עד 30 ימים מיום הנפקתה, וזאת חלף אימות באמצעות תעודת זהות. בפיקוח על הבנקים התקבלו פניות, שמהן עולה כי נוכח גל העלייה הנוכחי, נדרש להאריך את תקופת 30 הימים בשל התקופה שנדרשת להנפקת תעודת זהות. לאחר בדיקת הפניות ובמטרה להקל על העולים החדשים בתהליך פתיחת החשבון בתאגיד הבנקאי ליחיד תושב ישראל, הוחלט לקבוע כי לעניין אימות פרטי הזיהוי ניתן יהיה לראות כתעודת זהות גם תעודת עולה עד 90 ימים מיום הנפקתה. זאת עד ליום 31 בדצמבר, .2023

 

 

 

יתווסף נספח ב'5 להוראה הקובע הקלה כי יתאפשר ללקוחות לפתוח חשבון בתאגיד בנקאי באמצעות תעודת עולה עד 90 יום מיום הנפקתה, וזאת כהוראת שעה שתפקע ביום 31 בדצמבר, .2023